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為什麼加密的前路需要符合規定

Greg Pinn在反洗錢(AML)和了解客戶(KYC)行業領導全球最佳實踐方面擁有十年的經驗。 Greg目前擔任iComply的產品戰略主管,之前負責基於風險的情報數據的全球領導者World-Check的戰略。

加密貨幣正在受到全球監管機構越來越多的關注,並且這已經遭到了加密社區內許多人的重大阻力。該領域的一些人只是反對任何形式的監管,而其他人則專注於特定的監管措施,如反洗錢(AML)和了解您的客戶(KYC)篩選。

雖然這些法規可能會通過增加額外的成本和運營要求給企業帶來挑戰,但它們對於保護加密貨幣部門及其用戶免受欺詐和不良行為者的侵害是必要的。

KYC和AML的現狀
在我們分析這些程序和成本是否合理之前,我們必須描述AML和KYC的當前狀態。金融機構,包括銀行,經紀人/交易商,MSB和交易所,需要對其現有和潛在的賬戶持有人進行檢查,以評估客戶對機構以及整個金融系統的風險。此外,還對賬戶持有人及其財務活動進行持續監控,以確保賬戶不被用於非法目的。

在對現有和潛在賬戶持有人進行反洗錢檢查時,金融機構正在尋找與製裁,政治風險以及高風險個人和實體相關的風險。制裁審查確保制裁機構列出的任何個人或實體不能在特定司法管轄區的金融市場開立賬戶或進行交易。這些制裁名單包括麻醉品販運組織,恐怖主義團體和高風險國家的高級政治人物的領導。到目前為止,全世界有大約20,000名個人和實體受到政府的製裁。此外,為了打擊資金從賄賂或腐敗中的非法流動,金融機構必須篩选和監控政治風險人士(PEP)及其直系親屬和親密同伙的活動。

他們還被要求篩查涉嫌涉及金融或商業犯罪或恐怖主義的高風險個人和實體。這些風險由金融行動特別工作組(FATF)定義,該組織是為促進世界範圍內有效的反洗錢和CFT控製而建立的政府間機構。

金融機構在發現有經濟動機的犯罪活動中發揮著關鍵作用。這些活動包括有組織犯罪,人口和移民偷運,性剝削,販毒,腐敗,賄賂,欺詐,假冒,內幕交易,武器販運和勒索,以及許多其他活動。如果沒有金融企業的幫助,執法部門就難以識別這些犯罪行為。

這並不意味著銀行,交易所和其他金融機構都充當了警察部隊。相反,他們是監控企業風險的中間人,並通過傳遞可能導致法律或監管行動的信息直接與執法部門合作,如有必要。金融機構必須確保犯罪活動不會在其鼻子下進行。通過向適當的監管機構提交可疑活動報告(SAR),金融機構正在協助執法部門根除我們的犯罪活動。

信任的作用
自最初的比特幣白皮書以來,確保金融市場的信任和信心一直是加密貨幣模型的關鍵組成部分。技術解決問題的能力,如雙重支出,是幫助加密貨幣成為主流的關鍵驅動因素。雖然某些控件可以編程到加密貨幣軟件中,但其他控件需要(至少目前為止)第三方監控,以確保市場參與者可以信任該系統。已有案例表明需要進行監管監督。例如,2016年比特幣儲蓄和信託被監管機構關閉,其運營商Trendon Shavers因操作龐氏騙局而被判入獄。

監管與創新
許多人指責監管機構扼殺創新。鼓勵創新不是任何監管的作用,監管的作用也不是扼殺牠。制定法規以保護個人和機構免於疏忽或惡意行為。所有業務必須符合某些法規作為業務成本的一部分。例如,餐館需要具有滅火系統,這可能花費數千美元並且是小餐館的重要費用,但是需要保護員工和顧客。

對AML和KYC合規性有兩個主要批評:

  1. 獲得銀行和匯款。由於合規成本,金融機構必須採取基於風險的方法來篩選客戶。由於存在高風險人員入職的風險,許多機構採取粗略的方法來降低風險。例如,銀行可能拒絕向某些高風險國家(如索馬里,南蘇丹,也門,利比亞等國)的個人或實體開展業務。這種篩選方法為金融機構節省了大量資金用於AML和KYC篩選成本,並且收入損失通常很小,因為這些高風險國家通常不是銀行的大量收入來源。不幸的是,這可能導致這些國家的個人被剝奪基本的金融服務,例如來自國外的匯款。
  2. AML和KYC成本。 AML和KYC的成本和潛在罰款非常大。金融機構每年花費越來越多來減少與反洗錢和恐怖主義融資相關的風險,以避免這些罰款。

合規的演變
越來越多的複雜性和法規數量在過去幾年激發了巨大的創新。 FinTech和RegTech公司正在研究創新如何降低成本並提高監管的易用性。其中許多公司正在利用人工智能,數據建模和機器學習方面的進步來實現合規性任務的自動化。隨著這些工具的發展,合規性的總體成本將降低,並允許更好地針對反洗錢控制,從而允許金融機構在向更多客戶敞開大門的同時減少合規性。

過去40年來,法定貨幣空間的合規程序增長緩慢。這導致了一種脫節的合規方法,往往依賴於過時的孤立系統。加密貨幣公司有機會從這些過去的錯誤中吸取教訓,同時也利用新技術。許多RegTech初創公司正在應對這些挑戰,以減輕合規負擔,同時以更低的成本更加規避風險。

加密世界的合規性
對於一些試圖進入加密貨幣行業的公司而言,實施適當的流程和保護可能會帶來挑戰,特別是對於那些開設交易所或其他在加密貨幣和法定貨幣之間進行交易的企業而言。

雖然區塊鏈已經打開了一個全新的金融和商業產品世界,但它也有可能改變ID驗證和AML / BSA控制的實施方式,從而降低總體成本和風險。需要遵守AML和KYC法規的企業應該關注為傳統市場服務的新興RegTech公司以及專門用於加密貨幣的公司。

對於交易所,ICO和其他新的加密業務來說,挑戰似乎令人生畏。這些公司管理從遠程身份驗證到全球司法管轄區遵守反洗錢和證券法規等各方面的工作。 KYC供應商提供的監控和篩選水平不合格,使這一挑戰變得更加複雜。公司必須選擇能夠證明製裁和PEP篩選專業知識的供應商以及加密貨幣行業獨有的風險,例如錢包取證。合適的供應商可以節省大量的長期成本並降低風險。錯誤的供應商可能會使您的業務受到監管審核或審核。

法規將繼續存在。全球各國政府正在繼續加強和規範其反洗錢和打擊資助恐怖主義的方法。隨著加密貨幣變得越來越主流,監管機構將努力確保這些交易存在與傳統的法定交易相同的保護和監控。加密貨幣公司處於獨特的地位,與全球監管機構合作,以比傳統金融市場更具成本效益的方式建立符合合規義務的控制措施。

 

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